直销商理财妙方大公开

拥有非凡的自由并赢得财富，是许多直销人自许或自豪的。然而高收入并不一定等于富有，「开源难，守财更难」，如果不懂得守成，即使有惊人的业绩也是枉然。 开源节流同样重要 多数人将绝大部份的精力放在追求财富上，反而忽略了最重要的理财工作，这种情况在直销界更是常见。直销商的生活忙碌，加以所得的型态迥异于以往领固定薪资，不少直销商不知如何处理随倍增而产生的金钱，甚至会出现过度消费的情事，辛苦工作的成果反成泡影，可惜之至。 为了要保留埋首耕耘的果实，「理财」是每个直销人必修的学分。理财的方式千变万化，孰优孰劣并无定论，依自我需求选择适合的理财管道是最重要的。此外，不妨参考别人的经验谈： 在直销界待了4年，黄馨巧看过许多高阶直销商赚到钱，却存不到钱。面对一下子多了好多倍的收入，如果没有周详的财务规划，控制力便会被欲望打败。因此她刻意提高每月的储蓄比率，以免自己「超支」，而事实上她发觉，控制到后来便会习惯成自然。 姚瑞彬认为，「有钱当思无钱之苦」，有钱时应记住工作时的辛苦。成功不是偶然，得来的一分一毫都应该珍惜，奉劝直销商不要急于炫耀。 第一步：了解金钱流向 「勤俭朴实」是黄士雀长久以来谨记在心的高中校训。「很多直销人很会赚钱，但为何到头来竟是零？因为太多人刚赚到钱，就急于弥补以往的不足，看到什么都想买，一味追逐流行的脚步，日渐培养出浪费的习惯。」 欲望易放难收的，一味的放任它，追求高不可攀的消费层次，至多的金钱也无法满足。因此，理财的第一步应是了解自己的金钱流向。 黄馨巧平时很少仔细估算自己如何分配支出比例，不过，由于没有家累，单身一人的消费额确实不大，日常开销仅占总收入的2成左右。此外，崇尚传统稳健的理财方式，黄馨巧固定将每月收入的3成存起来，以备不时之需，剩下来的5成所得，就是她灵活运用来投资的基金，而目前购屋是她投资的最大目标。 和不少人一样，黄士雀认为自己对数字完全没概念，甚至谈起理财二字就会心生惶恐。不过，对于金钱的去向，她绝对一清二楚，丝毫不含糊，足见她是理财的行动派而非理论派，心中自有一把尺。 第二步：分类计划支出 黄士维的支出可分5大类： 1.生活：已婚、有一个宝宝的她，除了自我的开销外，家庭的花费也不可少。 2.学习：入行不到4年，黄士雀说：「要学、要加强的还有很多。」因此，她一定不吝花钱在自我教育上，期许能多吸收专业知识及产业资讯。 3.装扮：爱美是人的天性，从事美容、造型工作的黄士雀更注重外表的得体合宜，「外表是给人的第一印象，在直销这个人格事业中，人格首先便展现在外表上。」 4.社交：为了更要成功地经营人脉，交际费用事实上也是另一种投资。 5.储蓄：未雨绸缪，存钱以备不时之需。 姚瑞彬指出，自己大部份的时间花在工作上，因此对理财一窍不通。由于有「钱放在口袋，就恨不得马上花掉」的坏习性，他的所得大部份都交由公司病理，委托公司会计部运用，身边只留足够家用的钱。 懒得管钱的姚瑞彬说，他绝对不做投机性的投资，稳扎稳打才是上策。「赚多赚少是一回事，钱是慢慢存来的。」 第三步：稳健长期投资 明白金钱的流向，剩余的收入就可以灵活运用来投资。由于国内的理财工具并不十分丰富，一般人多以跟会、定存、股票、基金、债券等方式来处理。不过，直销商必须将主要的精力花在教育下线以及增加业绩上，因此，长期稳定型的投资较为适合。 曾经在证券公司上班，黄馨巧认为直销商根本不可能每天注意股市的走向，最好不要尝试投机性的短期投资。因此，她将「购屋」做为投资的最大目标，长期经营的结果，目前她在市区已经有一个自己的窝了。 黄馨巧认为，买房子对自己精神层面的意义颇大，它告诉自己要为这个「家」更努力，对事业更负责，因此会变得实际。房子对她而言就如同一粒「定心丸」，推动她更努力冲刺。 相较于大多数人理财DIY，姚瑞彬表示，「交给专家」令他更放心。「在公司待久了，我很依赖公司，所以很放心地把钱交给公司会计部处理，除了在公司认股，也可以投资公司的相关产业。」这是直销公司结合资深直销商内部创业的例子，或许是在双方契约关系之外的另一项优惠与保障。 得与失的正反观点 此外，姚瑞彬认为自行开设教育中心或训练中心，也是直销人值得投资的项目。「要下决心，该花的钱就要花，这个钱省不得，否则会因小失大。」黄馨巧十分同意教育中心的重要性，「它是组织成员联络感情、意见交流的重要基地。」 黄士雀指出，她的投资可分两方面，一方面在拓展人脉、运作组织，另一方面则投注大量的时间在事业上，「时间就是金钱」，长此以往，她的投资十分可观。 由于曾经有多次被倒会的经验，黄士雀近期不会再以跟会方式理财，转而将零售的利润存在银行减轻风险。由于钱都在银行，手边没有多少现金，刷卡便成为她最常运用的消费形式，「它可以培养我的自制力并累积信用，因此也应该是一种理财工具。」 如同信用卡一般，保险也可以因为观念及运作方式不同而被赋予新义。黄士雀在5年前即为自己投保，「当时年纪轻、保费低，比较划算」。有别于大众视保险为支出项目，她则认为保险可以是一种投资，端看受险人如何选择与灵活运用。 有共识，有新意 综观讨论内容，可厘出下列几点真诚： 1.直销商应著力于直销事业上，故不适宜做短期投机性的投资。 2.当收入随著倍增而迅速增加时，开设教育或训练中心，回馈组织成员都是十分不错的新投资。 3.虽然收入较投入直销前丰硕，直销商在消费时也应量力而为，切忌「打肿脸充胖子」、过度消费。 另外，在这次下午茶中，直销商也抛出了2个新观念，仅供参考： 1.由公司为不善理财的直销商统筹投资，创造直销公司结合资深直销商共同创业的新展望，为直销商添保障。 2.若选择与运用得当，保险与信用卡也可以成为一种投资工具。 理财投资并不难，难的是如何跨出第五步。只要肯跨出第一步，听取他人的意见，利用简易的理财教材，不贪多、不求快，任何人都可以为自己的资金找到一个「安身立命」的好所在。 （出处/直销世纪杂志第50期，1997/02/01）