邱高生
现阶段大陆女性有高达79%的比例习惯用现金消费，远高习于使用信用卡者，虽然消费的习性不够先进，但是败金的风尚却已逐渐形成。
根据世界银行公布之全球经济规模排名，中国大陆名列第四，仅在美、日、德之后，其外汇存底据报导也有9411亿美元，堪称世界第一，这些数据都是相当地诱人，显示大陆已经是一个庞大的经济体，虽然这些客观的数据不一定能马上全部反应在此一市场的消费力上，但其潜在可能爆发的消费能量，将有不可思议的「大」，也就是将有无限的商机，这也是为什么全世界的各大企业都要投入大量的人材和资金在此，及早布局卡位，无非都是看中此一市场持续增长的消费潜力。
话说如此，所有的企业都知道要卡位，但卡位之后呢？所面临的是经营这个市场的严苛考验，此时对消费者的了解不能只是一知半解，若稍有不慎将功亏一篑，或是陷入市场的泥沼苦战，此例比比皆是，例如璨坤迅速退出大陆市场，乃为最好的殷鉴，经营此一市场不可不谨慎。故进出此一市场，不能光看一些漂亮的数据报导，而是要努力研究此一市场的消费者，此乃最为踏实之做法，不然看好归看好，「看得到吃不到」又有何用。
CMMS(China Marketing Media Study)由北京新生代市场监测机构，每年在中国大陆30个城市进行实征性的研究，以每个城市为抽样母体，30个城市共抽取70000个样本，年龄在15~64岁，可说是了解大陆消费者的消费生活型态最佳的行销资料库，本文将就CMMS的AIO量表中，选取有关「用钱」的题项，仔细分析与直销最为有关的女性消费群之金钱观，以探究其消费潜力之可能性，盼能以CMMS的客观数据了解这群消费者的消费潜力。
消费者还不善于跟银行打交道
首先将各个城市「同意」有关「用钱」的题项加以统计平均，结果如表01所示。30个城市的女性消费者约有72.9%的比例「同意」 「038 购物时，我喜欢用现金付款」，有41.5%的女性消费者「同意」「094 我更愿意从银行借贷，而不是向亲戚朋友借钱」，由此一数据大致可以推测，大陆这30个城市的女性消费者，在「用钱」消费的时候，还是偏向于使用传统的「用钱」消费模式，对于现代的金融所提供的消费工具还是相当地陌生，还不是很习惯使用。
信用卡的使用，绝对跟消费力有很大的关连性，除了方便使用不用麻烦带那么多现金外，更重要的是信用卡可延迟付款，或者是采循环利率付款，虽然循环利率有时高达20%，但在短期间内对个人消费的安排，确实是有很大的帮助，可以先享受后付款，此在「用钱」消费能力上是一个很重要的指标。使用信用卡其实就是跟银行借钱买东西，在规定的期间缴款不用支付利息，还有红利可以拿，可说一种个人消费性的银行信用贷款。
从以上的分析和数据显示，就现况而言，大陆30个城市的女性在消费的时候还不大习惯跟银行打交道，在消费上还算保守，银行还没办法在女性的消费上赚太多钱。接下来，我们可以分析一下，这30个城市的女性在使用信用卡和跟银行借款的差异，如图一所示，将数据稍加整理即可看出非常有趣的现象，在未来哈尔滨、大连、上海、天津、北京..等，这些城市的女性消费者应该比较有可能在消费的时候跟银行打交道。
拜金主义正在盛行
俗语说，金钱不是万能，但没有钱万万不能，这种关于「金钱」的说法可说完全正确，有钱并不能解决所有的事情，也不一定能买到亲情、友情、爱情..等，人世间多少亲人、朋友、情人为钱而反目，乃非新鲜事。所以对金钱的看法是一项重要价值观，在CMMS中刚好有「087 金钱是衡量成功的最佳标准」这样一道题目，可测知大陆这30个城市的女性对金钱的看法，结果有49.2%的女性回答「同意」，接近50%的女性有这样的看法，显示有钱已将成为大家努力追逐的生活价值观。
这49.2%也只是30个城市的总平均数，若将30个城市摊开来比较一下，更可以看出那一个城市的女性最为拜金，请参阅图二，结果发现广州、沈阳、太原、长沙、北京、杭州、深圳、佛山、上海、哈尔滨、武汉、青岛、福州、重庆等城市皆在50%以上，再取北京、上海、广州的同意百分比与年龄层交叉，如表02所示，显然三大城市的女性在各年龄层皆普遍接受此一金钱观，唯50、60这一代似乎是比较不同意这一种看法。
结论：认真储蓄或努力消费？
拜金没有好坏之论，在现代的消费世界中，这是一种普遍的消费价值观，也是无可避免的消费趋势，而在此一价值观盛行的情况下，最更重要的恐怕是养成精明消费的习惯，像在表01中已52.1%的女性消费者感受到「036 我想节约花费但很难」，目前这30个城市的女性仍持续保有63.8%的比例，同意「040 如果有多余的钱，我更愿意把它存入银行」，不过未来将逐渐地改观，跟银行打交道努力「用钱」的消费趋势将成主流。
（出处/直销世纪杂志第164期，2006/08/1）
