养活现在，富裕未来

亘古不变的生存竞争 达尔文进化论的核心概念「物竞天择、适者生存」一语道破了地球上所有生物所不可逃避的真理──生存，是一场永无止境的竞赛。 动物界的竞赛是野蛮的、血腥的，竞赛失败者往往要付出生命做为赢者的奖品。 植物界看似和平，但是从较长的时间来看，其彼此间的竞赛其实也相当残酷，争阳光、养份与繁殖优势的竞赛发展出了各种枝繁叶茂的策略。 做为人类，生存的竞赛在不到五千年前也还跟动物五十步笑百步，以部落型态彼此血腥的征战与奴役此起彼落。即使到了上个世纪，人类的竞赛依旧血腥不减，在科技的帮助之下，更演出两场以全世界为舞台；以飞机、坦克、潜艇、航母、枪砲及原子弹为道具；死伤数以亿计的一次及二次大战。 经历二战炼狱的长者老矣、逝矣，生活在现代的人们已不再认为人类彼此的竞争可能很血腥、很残酷。 多数人都以为生存是一种天赋的权利，而幸福则是一种人人可得的梦想。 然而，从现实来看，即使竞赛的模式有了重大的改变，或许变得比较不血腥；变得比较抽象，但是生存竞赛的无所不在、永无止境及其激烈程度其实并丝毫没有改变过。 从人口数量来看，当代的生存竞争条件甚至比以往任何一个时代都更为严峻，从而，就算是最起码的不虞匮乏、平安一生的基本幸福都变得相对奢侈。人们每日付出超过十二小时的代价，早起、塞车、上班、塞车、晚归，都不一定能够保障一个家庭的生活所需，更无法养得起未来。 第一部生存的挣扎 除了少于半数的家庭或许可以游刃有余外，过半数的家庭，都面临了入不敷出的残酷现实，而如何度过每个月饮食、房屋、医疗、交通、教育等方面的消费所需，则成为了大多数家庭无时无刻、无处不在的生存挣扎。 之一　养不起的现在 数不清的支出预算－永远不能翻身 根据主计处发表的最新（2009年）台湾家计概况显示，一个家庭可支配所得平均数为91.4万元台币；其中有一半以上的家庭，每年的可支配所得更只有79.6万元。 另外一个数字则是，每个家庭的平均消费支出为70.5万元。这个数字显示，有超过一半以上的家庭每年可用于保险储蓄的金钱少于十万元。 台湾平均每个家庭人口数为3.64个人，那么，在超过一半的家庭中，每个人一年能够使用的消费预算与储蓄金额分别为19.3万元及2.5万元。相当于每月16140元及2083元。 在主计处的官方调查中，台湾民众的基本消费共计饮食、房屋、交通、医疗、教育等共计八大类别，其中饮食与房屋的支出合计就占了将进一半的消费，另外医疗、交通、教育的负担也不容小觑，上述五大类是很难节省的必要消费支出，合计占实际年度消费金额的87.5%，其余包括服饰、家具及杂项则只占12.5%。显示台湾大多数人可用于提升生活品质的金额十分有限。(详表一) 表一 台湾每户、每人／每月可消费类别暨金额一览表 消费类别比率户人 食品饮料费24.6% 14452元 3873元 衣著鞋袜费3.2%1880元484元 房租、水电23.8%13982元3841元 家具管理费3.5%2056元546元 医疗保健费14.6%8577元2356元 交通通讯费12.0%7050元1936元 娱乐教育费12.5%7343元2017元 杂项支出5.8%3407元936元 对于半数人口的很多民众而言，表一之中罗列的各项支出都是很高的门槛，实际的家庭收入恐怕并不容易满足这些支出。 如果以一个由夫妻及一个小孩的家庭为例，那么每年的薪资所得最少需要84万元(扣除所得税约等于可支配所得)，也就是每个月的收入必须达到7万元。这并不是一件容易的事，特别是年轻一代的普通上班族，一个人能够月入七万者真的很少；就算是双薪，夫妻俩人的薪水要达到七万其实也不容易。更可怕的是，这样的家庭在教育费用方面的支出又远高出每月7300元这个平均值许多。如果是雇请保姆，费用约一万六到一万八，那么这一项教育费用可能就超过饮食与房屋两类支出而成为家庭支出之冠了。就算是提前交给托儿所上幼幼班，费用也要九千到一万二左右。 很显然的，除了少于半数的家庭或许可以游刃有余外，过半数的家庭，都面临了入不敷出的残酷现实，而如何度过每个月饮食、房屋、医疗、交通、教育等方面的消费所需，则成为了大多数家庭无时无刻、无处不在的生存挣扎。 你一定也认识这样的人 刘永禄与张碧琼是一对恩爱的年轻夫妻，从第一个小宝贝出生后，两人之间除了爱情之外更增添了一股浓浓的亲情。 多半时候，这一个小家庭看起来还算幸福，但是，每到了帐单的缴款日，夫妻俩人不免感到压力重重，有时候还会迁怒一下旁边不长眼的小伙子。 透过节省各种开销，日子总算可以勉强过下去。但是，生活的压力几乎是一年三百六十五天，一天24小时都会如影随形，每当想要开怀大笑之际，往往就会有一阵财务的压力垄罩心头。 怎么笑得出来呢？夫妻两人每日早出晚归，总算打拼出一笔六、七万元的收入，但是，当薪水汇入银行帐户之后，这六七万元很快就被房租、水电、食品饮料、医疗保健、交通通讯等不可缺少的大宗帐单瓜分得所剩无几，然后是家庭日用、教育费用、各种税款、各种罚款、修理费用又把仅存的余额给榨干了。 于是，一个不小心，一到月底可能就变成赤字，多半时候，这些次自总是反映在令人悚然的信用卡帐单上面。 小老弟的故事 或者，你也认识这样的年轻人，一直到大学毕业之前，你总是觉得他(她)们如此的聪颖优秀，还记得以前你不只一次夸赞他们「现在的小孩真聪明」，更难得的是，他们也没有因为聪明而懈怠。 也许他们不是第一名，但是该念书的时候他们也很认真，一路从小学、国中、高中苦读到进大学，即使他们上了大学，你还是会因为他们没有学坏而感到欣慰，然后，他们毕业了，退伍了。 这时候，你才会忽然发现，这一些你一向以来给予肯定的孩子们，不要说找一份好工作、有前瞻性的工作，就算只是要找一份可以自立的工作都如此的困难。 有些人毕业退伍大半年，工作都还没著落；有一些甚至又过一两年，还是待业家中。 有些你曾经预期会有大好前程的孩子们，最后甚至只能到工地里去做那些曾经只有外劳才肯做的劳力工作。你曾经对他们大加赞扬的脑袋与才华，一点一滴的在工地中随著汗水逐渐的流逝。 环顾你的周遭，你可能就会发现，在你周遭，这些工作不稳定、收入微薄甚至靠劳力赚钱的孩子们可能还真不少呢？ 这些连自己赚自己花都左支右绌的年轻的朋友们，在不久的将来，也会面临刘永禄与张碧琼一样的问题，而显然的，他们所将面临的挑战，恐怕会比他们的老大哥老大姐们更加严峻。 你很熟悉的陌生人 除了你熟悉的刘永禄、张碧琼或是你曾经嘉奖过却在步入社会之出就吃尽苦头、养不起自己的小老弟之外，你也可以经常从新闻中看到、听到一些你并不认识，但却事实存在「养不起现在」的故事。 例如，有一阵子流行烧炭自杀；有一阵子流行开车冲海自尽，单单2010年五到八月之间，就发生了三起冲海自尽的悲剧，其中还有两起是丈夫胁持妻子或引诱妻子一起入海，使得悲剧更加骇人，这些人走向绝路的主要因素多伴就是经济重担。 另外，你一定也听过这一个故事，一位九十九岁的准人瑞，每天清晨5时就起床浸泡黄豆、磨豆浆，做豆花、煮糖水，一周7天从不休息。每天上午7时到11时、下午3时到5时在北市水源路的小巷里卖豆花。 人称豆花伯的准人瑞已经卖都花卖了五十四年，即使再过一年就是人瑞了，却仍必须面对生存的压力，不只要养自己，还要养已经养超过六七十年的儿子。 就算你真的能够透过各种缩衣节食的方式勉强日，然而，你不得不承认，在这各式上，难免会有一些令人措手不及的变数与灾难。这些变数与灾难，将会使得生存变得更加雪上加霜。 之二　防不胜防的灾难变数 健康的挑战 癌症 在台湾，癌症已连续30多年名列十大死因排行榜，最近18年更不断蝉联榜首。台湾人死于癌症的比率已由四分之一跃升为三分之一，所以得癌症的机率现在是三分之一。 按照这个比率来看，任何一家三口的家庭，理论上最少会有一位成员罹患癌症。也就是这个家庭必须面对癌症问题的机率为100%；如果是我们故事中的主人翁刘永禄与张碧琼这样的四人家庭，面对癌症问题的机率将会是133.33%。 癌症对国人生命的掠夺以及带给家庭的冲击，已成为多数人都无法逃避的重大议题。 对于死亡的恐惧以及病故后所带来的经济冲击都是令人惶惶不安的问题。 即使在整体医疗环境日渐改善、癌症患者存活棋已略有延长，目前已有四成男性及六成女性可以在罹患癌症后存活五年左右。然而存活期延长，同时也因为诊疗、康复及照护上面的需要为造成整个家庭更复杂的处境，除了高昂的医疗费用之外，工作能力的丧失也会使得原本咬牙忍度的日子更为艰难。 肥胖 根据世卫的认定，肥胖本身就是一种流行病，不过肥胖真正令人忧心的是它所可能引发的诸多健康难题，例如高血压、心脏病、中风、呼吸系统疾病、糖尿病、荷尔蒙失调、关节炎等等。 简单的说，就是肥胖几乎与大多数的慢性病有明显的关连，而慢性病的特质就是，日积月累而成的疾病，所以，想要从这样的慢性疾病中返回健康状态，相对也同样需要漫长的时间加上严格的饮食控制与健康管理。 事实证明，这两者几乎很少人能够真正达到的高标，结果就是，一旦有了与肥胖相关的疾病，这些疾病可能就会跟随一辈子。 台湾的肥胖问题究竟如何呢？我们的主人翁刘永禄与张碧琼夫妇又将面对什么样的肥胖威胁呢？ 如果以「亚太肥胖指数」为基准，来计算台湾人的BMI值，那么台湾的肥胖人口已从20年前的12%提高到最近的47%，全国约有1千万人属于体重过重（超过BMI值）；另外，有4分之1的台湾人已达到病态肥胖标准。 从上述与肥胖有关的疾病来看，这些相关疾病所引起的的死亡率在十大死亡率中以25%紧追于癌症死亡率之后，显然也可以应证台湾有超过25%的人达到所谓病态肥胖的标准。 那么，我们的主人翁这一个四口之家所可能面对肥胖带来的威胁就是100%。 从一个很简单的数学加法来看，我们的主人翁单单面对癌症与肥胖相关疾病的威胁就高达233.33%，要避开这233.33%的健康威胁真的很困难。 意外事故 人都不愿意发生意外，因为不论身残还是死亡，发生意外事故都是一种难以面对的灾难。 台湾意外死亡在十大死亡排行中位居第七名，比率为3.7%。如果我们的主人翁一家四口，那么机率就要乘四倍，也就是这一家人所面对的意外死亡的威胁高达14.8%，几乎每七个家庭就可能会有一个家庭有一位成员因为车祸或其他意外事故而死亡。 这个令人怵目惊心的数据还不包含那些发生意外还能保住一命却丧失谋生能力的重度伤残者。否则，说不定每六个家庭甚至每五个家庭就可能因为某位家庭成员发生意外而遭手重大的打击。 在意外事故中，车祸占有极高的比例。虽说小心驶得百年船，多一份注意就能多一份安全，但是生活在台湾，特别是台北、台中、高雄三大都会区，每过清晨七点钟，每个人一出门力就陷入了混乱的车阵，谁能够不火气上升、心情焦虑，在这种环境与心情下，不论是开车、骑车，甚至是步行，要一个人一辈子都不闪神、都不出状况还真的是比登天还难。 除了这类常见的意外之外，人们经常还会遇上一些不堪的灾难，那是一种从来都不曾预料过、丝毫没有心理准备的另类奇迹。 例如，在亲自遇上之前，几乎没有人会认为地震、洪水会摧毁自己的家园，带走亲人的生命。 咬牙忍耐不能解决问题 假如你真的很有钱，不论你是继承庞大的遗产、偷偷中了乐透、玩股票比巴菲特更神勇或者你很会做生意、经营事业，如果你不接触毒品、不赌博、不会迷恋酒吧钢琴女郎乱洒钱、不会在路上只因别人的车子尬在你前面你就抓狂故意上前擦撞、不会… 那么恭喜你，不论你处在哪个时代，面对任何影响生存条件的变数，你都很有机会当赢家。 但是，如果你跟台湾大多数人一样，一个家庭的收入一年大约在七八十万，那么，面对居住、交通、饮食、教育、医疗种种固定的庞大开销，基本上你已经没有余力面对癌症、肥胖、感情挑战、意外事故或者任何无妄的灾难。 你是一个连现在都养不起的挣扎者，你的生活，除了乘载著眼前无止境的压力之外，还要对未来充满不安与焦虑。 之三　养不起的未来 没有时间地点的模糊梦土 未来，通常是一个浪漫的字眼，大多数现实不容易实现的事，都会寄望未来。基本上，未来就是人们的一片梦土。 一般人总会有一个美丽的未来式，大概从小学时代写我的愿望之后，这个未来憧憬便充满著美好的元素。 未来的真实处境 现在，暂时让我们抛开那个含糊的憧憬，用比较客观的眼光来推估一下真实的未来世界吧。 不管你愿不愿意面对，这一个未来世界一定会来，而且来得非常的快速。 全球化竞争 未来世界是一个全球化竞争的世界。 短短不到一百年前，一个人还可以静静的窝居在某个世界的角落，不管世界上其他任何地方发生任何事。这里不得不又提起陶渊明了，他在另外一篇文学经典「桃花源记」里提到一群避乱前秦遗民，遗世独立于武陵桃花源达数百年之久，外界任何事对他们都没有任何影响。就算是历经了两汉、三国、魏晋数个朝代的变乱，这里的人依旧是「黄发垂髫，并佁然自乐。」 但是，这样一个桃花源的生活境界，在现代已经不可能，在全球会的竞争中，世界上任何一个地方所发生的事情都会像蝴蝶效应一样，对最不可能产生影响的地方产生巨大的影响。 特别是在生存竞争上面，过去人们的竞争对象可以很单纯是邻居、同是或者工作、事业的对手，生活在台湾的大多数人，竞争对象总不外是台湾人。但是，在全球化的时代中，台湾人的竞争对象绝对不仅仅是台湾人，而是包括香港人、大陆人、日本、韩国、马来西亚、越南、印尼、印度等亚洲人，甚至是美洲人、欧洲人、非洲人。 你也许还不认识某一个国家，但是，那个国家的某一个人或者某一群人可以能已经以某种形式对你产生了竞争的事实。 全球化竞争实例 很多人总以为，全球化关我何事？ 事实上，全球化最关键的意义就是不论你想不想面对，想不想接受，想不想参与，你都一定要面对、要接受而且也要参与。 如果你总是认为全球会不会对你产生影响，那么，你可以看看一些已经发生在你周遭的事实。 第一种事实是外籍英文老师，这些外国年轻人，只要学会中文，就可以在一些专业的外语学校担任很吃香的外语老师，毕竟大家都认为外国人教外语比外语系毕业的台湾人教外语会比较强，事实上似乎也是如此。 这些老外难道不是某些工作的竞争者吗？如果你的某些亲友是外文系毕业却没有合适的工作，显然这些老外对他们产生了重大的竞争与挤压，有部分老外甚至可能会对部分男性造成配偶的竞争现象。 如果你是女性，配偶竞争现象就更明显了，假如婚姻算是一个市场，在过去，这个市场基本上都是处于平衡状态，只有战乱时代才会有女多于男的倾斜。 可是，在数十年没有战乱的太平时代，却因为婚姻市场的全球化而对台湾女性造成了配偶竞争的压力，当许多男性纷纷迎娶越南、大陆、泰国、印尼新娘的时候，相对的就有许多女性的失去了原本的男性配偶的机会。 另外一种明显的竞争压力则是外籍劳工对于基层劳工在工作上面的竞争压力。 日子好过的时候，很多人都不愿意做苦工，于是这种工作就留给了原住民，然后又转移给外籍劳工。但是当日子不好过的时候，由于外籍劳工早已存在，很多人即使愿意担任苦工，也不容易获得工作机会。 或许，你会认为，苦力的工作只是少数，台湾的产业主体以服务业为主，外劳能产生的影响近限于少数的范围。 客户服务总算是一种服务业吧。如果你曾经打电话寻求某家公司客服人员的协助，那么你一定到过电话那头的甜美女声怎么会是字正腔圆的北京片儿？ 没有错，接听你电话的，就是最少要能够讲得出一口标准北京话的大陆女孩，而且这些大陆女孩接听电话的现场是在大陆广州、上海、北京甚至是你根本不曾听说过的一个城市。 如果你是打电话寻求外语方面的协助，那么，接电话的人则很可能是住在新德里或孟买的印度人呢。 这些原本数于台湾人所独有的客户服务工作机会，在全球化的潮流下，现在已纷纷拱手让给其他国家的人了。 既然全球化是如此不可避免，那么，你可曾想过，在全面全球化竞争的未来，要如何面对？如何接受？如何参与呢？ 资源匮乏 全球化还有一个必然结果就是资源快速匮乏。为什么呢？很简单的一个理由是，当这个世界一下多了将近三十亿的人一起来疯狂消费的时候，任何原本在十几亿人消费情况下感觉不虞匮乏的资源都会立即变得相当匮乏。 最近二十年，我们总是很乐观的看到中国崛起，印度的起飞，还有俄罗斯、巴西等国的投资机会。 但是，我们可能没思考过这样一个问题，当金砖四国忽然一个一个如睡醒的猛虎，陆续演出经济起飞奇迹的时候，这些人口数将近三十亿的国家的人民，在经济实力提升之后仿效先国家疯狂消费的生活型态的结果。 在过去，大陆十三亿人口渴了，有一杯水喝就是幸福，至于喝汽水，可能是逢年过节、婚丧喜庆时后佐兴的非日常饮料，但是，在经济条件提高后，口渴了岂能只喝一杯水，汽水可乐之外，红茶、咖啡、果汁等都是日常必需品。于是，以往加州柳橙的产量可能可以满足全世界除了金砖四国以外消费者的消费量还有賸余，当大陆、印度、巴西、俄罗斯的民众口渴的时候也一起来喝柳橙汁的时候，加州柳橙恐怕就会出现供应不足的现象了。 举引水习惯这样的例子可能还无法充分反映全球化之后资源快速匮乏的困境，所以我们不妨用海生鱼类来做一个诠释吧。 同样也是不到一百年以前，海洋生物无比丰盛、海里的鱼类又好抓又美味。 然而，海生鱼类可以说是少数最早面对全球化压力的主角之一，由于全世界各国的远洋渔船可以到任何属于公海的鱼场补捞渔获，因此，日本人的生鱼片文化、台湾人的海鲜热炒文化也可以深深的影响到印尼、澳洲或南美洲邻近海域的海鱼生态。 于是，海生鱼类在所谓的全球化观念出现之前，早已因为全球化的事实而在六十年之内锐减大半。 现在，一下子又有将近三十亿人一起来猛吃海鲜，也难怪海洋生物专家会悲观的认为，到了2050年，也就是四十年之后，所有的海鱼将只剩下正常状态之下的1%，到那时后，如果想吃一条海鱼，可能需要付出无比昂贵的代价。 海生鱼类是一种完全自然繁衍的资源，在过去，许多专家曾经尝试透过人工养殖的手段想要增加海鱼的产量以避免匮乏，不过大多数的尝试并不成功。 即使少数还算成功的就地圈养的案例（例如在澳洲外海有人成功圈养鲔鱼），但是，殊不知这些鲔鱼只吃梭鱼，在梭鱼消失的速度并不比鲔鱼慢的情况下，这样的圈养又有何意义呢？ 在海里如此，在陆地也好不到哪里去。 陆地的优势是，大多数的粮食都是以人工种植，人工管理。事实证明，透过市场机制，目前的大地基本上还可以在不同的需求下种植不同作物满足全世界人口的不同需要。 但目前的充裕并不代表未来也可以充裕。而人工种植其实也有一个很大的危机，因为当全球各地所种植的小麦都属于人工繁殖出来的少数几种多穗品种时，一旦这些少数品种任何一个品种遭遇致命的病害，就有可能造成严重歉收，致使全球小麦价格飞涨，甚至闹出饥荒。所幸这个危险至今似乎还没有出现过。 即使如此，这几年由于澳洲麦田遭逢干旱导致全球面粉的价格涨幅偏高，让人连吃一碗面都不得不计较大中小碗，这难道不是全球化资源匮乏的一个轻度反应吗？一旦小麦病害成真，四处蔓延，你能想像面粉要论两计钱的那种日子吗。 就算人类真的这么好运，每年风调雨顺、农作健康丰收，在忽然多了三十亿人一起来竞争食物、「浪费」食物，小麦的价格在未来恐怕也很难再回到过去供过于求的廉价时代了。 与海生鱼类、农作物一样，包括原油、钢铁、纸浆等等过去大多数人并不以为意的大地资源，在多了三十亿人加入疯狂消费的竞争之下，每一样资源都只会越来越物以稀为贵了。 当超过三十亿人都以这种疯狂的态度消费大地的资源，你还可以无所谓的认为，未来依旧能够像现在一样物资充裕、不虞匮乏吗？ 已经养不起现在的你，有可能养得起资源更欠缺也更昂贵的未来吗？ 对于大多数人，未来，几乎不在可能是一片美好的梦土，而是一个更需要生存智慧的崭新世界。 第二部　超越生存挣扎 想要解决养不起现在、养不起未来的问题，最重要的恐怕不是知道如何赚更多钱，而是要设法将我们从小被灌输的反财富意识从我们的心中拿掉，然后我们才有可能重新建立一种对于金钱的价值观，启动对于财富的进取心。 之一濒贫来自于一种心理 大部分人之所以无法让生活处于宽裕无虞，除了前述客观的环境变迁与激烈竞争外，其实更重要的一个因素来自于心理层面。否则，我们就很难理解为什么在同样的客观环境与竞争条件之下，还是有一些人真的可以过得很宽裕，甚至很奢华。难道他们都是啣著金汤匙出生吗？显然不是这样。 少数的有钱人之所以能够比大多数除于贫穷边缘的人富有，最重要的一个因素是有著不同的心理因素。 在我们成长过程中，长辈们除了教育我们尽量节俭之外，对于如何增加财富并没有太多积极的建议，相对的，他们却不断对我们灌输一些反财富的意识形态，例如铜臭、奸商、市侩、为富不仁、见钱眼开、爱钱死好、人为财死鸟为食亡、富贵于我如浮云等等。总之，如果你有时间静下来想一想，你一定可以想出几十个、甚至上百个这种反财富的字眼。这些字眼，基本上对会金钱产生敌意，使人认为喜欢钱是一件不道德的事，有钱是一种罪恶，进而关闭我们对于金钱的进取心。 也正因为如此，即使在我们身边充满著赚钱的机会，我们总还是濒临贫穷。 重建心理、启动新系统 因此，想要解决养不起现在、养不起未来的问题，最重要的恐怕不是知道如何赚更多钱，而是要设法将我们从小被灌输的反财富意识从我们的心中拿掉，然后我们才有可能重新建立一种对于金钱的价值观，启动对于财富的进取心。否则，没有新的价值观及进取心，我们对于金钱与财富的热情将不可能持续，也不可能实际在金钱与财富上面出现丰收的结果。 你也不能一直把反财富意识的问题归咎于长辈们的教育，在我们日常生活当中，你不是也一再重复的给自己灌输反财富意识吗？你不是常常因为别人有钱就讨厌他呢？你不是常常以暴发户、骚包、小开、跩什么来暗批你认识的「好也人」，或者你偶然擦身而过开著宾士、积架的陌生好也人。 哈福˙艾克在《有钱人跟你想的不一样》一书一再强调也就是从内心改变对有钱的态度这个观念，他不只一次强调，当一个人潜意识里对于有前人充满忌妒与恨意，怎么可能真正成为被自己潜意识所寄妒嫉怀恨的对象呢？ 因此，哈福˙艾克建议，如果你想要有钱，你就必须透过管理心智来避免对有钱人的妒恨，然后你才能够重新替自己描绘出一张财富蓝图，并根据这一张蓝图逐步的迈向有钱的目标。当你能够依照金钱蓝图取得财富之后，那么，你在依照蓝图行事的过程中的种种想法，也就是有钱人的想法了。 事实上，在哈福˙艾克的建议中，管理心智可能比金钱蓝图更为困难，因为潜意识总是在你不注意的时候就会冒出头来影响你的意识。哈福˙艾克自己偶然也还是会犯下这个错误，他举例说，有一天他在电视上看到好莱坞明星荷莉˙贝瑞谈起争取高报酬是为好莱坞其他女明星开路的时候，心头猛然冒出「这女人真是虚伪」的敌意。还好，哈福˙艾克很机警的启动心智管理，对自己大声的说：「好女孩，妳应该争取更高的报酬才能帮其他女明星变得更有钱。」 这个例子最主要的启示就是，由于反财富的潜意识力量太大，所以你必须像打地鼠一样的，在它冒出头来影响你对有钱人的态度、影响你对金钱的看法时，你必须用力的把它打下去；否则，你只是很浅层的想要有钱，心理的深层，你还是对有钱充满著敌意。 如何实现金钱蓝图 当你能够透过心智管理将对于金钱的敌意降到最低之后，你就可以未变成有钱来做准备了。 首先，你必须选择一条路。 大多数变得有钱的道路都不是那么容易，也因此，成功的企业家、乐透得主并不多，如果你天纵英才，眼光敏锐，而且能够在企业发展过程中的惊滔骇浪中处变不惊、化险为夷，那么你也许可以选择创立一家企业。 或者，你深信自己的运气，那么你可以买一张乐透。 如果你不认为你会是那一个乐透得主，而且你也知道你很难拿得出一笔大钱冒大风险并承担经营企业的种种挑战。那么，什么才是你的金钱蓝图？你有要金钱蓝图化为事实呢？ 之二　直销是持续性收入的最佳方案 最近一段时间，你可能听过「持续性收入」这样一个名词，而且事实上，持续性收入或许就是你可以在相对较低风险及压力之下变得有钱的一条可行的道路。 持续性收入是什么 相对于持续性收入的另外一种收入模式叫做暂时性收入，这一类收入基本上只能让你暂时不缺钱，因此，你必须为了不缺钱不断的工作，稍有意外，你可能连这种暂时性收入都会被迫中断而变得十分缺钱。 持续性收入则多半能够在很多意外参数底下还是有稳定的收入。 为了更容易了解持续性收入的特质与优势，我们不妨藉用土匪这个角色来看看持续性收入吧。古代的土匪可能是最懂得被动式收入概念的一群人，我们在侠义小说里不是常常会看到土匪们这样说吗：「此树是我栽，此路是我开，要想过此路，留下买路财。」 这十六个字，有一个很重要的产品与消费关系在里面，产品就是一条大树遮荫的道路，消费者就是那些用路人，而土匪在这一个消费关系里面的工作就是数那些数不完(持续不断)钞票。 土匪并不是一个好的典型，但是却令人印象深刻。我们可以来看看，除了土匪，还有哪些人可以把拥有被动式收入可以数钱数到手软？ 第一种就是政府机器，政府每年以征收税赋为名义，寄出税单之后，还得雇请无数税捐人员帮忙数钞票；其次就是电力公司、自来水公司，这些公司每两个月寄出一张帐单，同样也要雇请无数的会计人员数钞票；最能够与上述土匪媲美的大概就是高公局吧，不论是国道一号还是三号，果然是此路是我开，每个用路人都要留下买路财，也因此每个收费站创造持续性收入的速度几乎跟印钞机一样快。国道一号跟三号各有十个收费站，也就是高公局拥有廿部全天候不休息的印钞机。 上述几种鲜明的持续性收入模式都有一个特质，那就是在被需要的前提之下建设一个满足需要的系统例如电力公司的供电系统、自来水公司的供水系统，然后形成一种很难中断的收入入管道，让金钱源源不断的、持续的流进来。 当然，前述几种满足需要的系统都不是一般人有能力能够建构的，但是，除了这几种模式之外，是不是还有一些一般人确实可以建构的「可以满足需要并不断让钱流进来」的持续性收入呢？ 持续性收入与暂时性收入（例如上班领薪）最大的不同是，持续性收入还可以透过倍增或连锁将效益最大化，进而创造无上限的收入，而典型的暂时性收入──上班，则不论你如何被老板需要，你再认真也只能够一天最多工作24小时，收入也不可能无限增加。 一般来说，像写畅销书、出唱片、经营保险、经营直销都是个人可以尝试的被动是收入模式，写书、出唱片如果作品畅销、长销，版税就成为油井里的石油，源源不绝；而经营保险一旦时间久了，累积了可观的客户名单之后，也可以创造源源不绝的收入。 不过，写书需要天赋、出唱片需要歌声与脸孔，这些门槛一般人也不容易跨越；至于保险，自从台湾人平均每一个人身上已经背负了2.5个保险之后，这个模式可能也不是一个持续性收入的理想选项了。 直销是一般人可以拥有的持续收入系统 大多数富有的人都会整合他人的时间、金钱及人脉来完善自己的持续性收入系统。这个现象几乎与直销透过组织发展将众人的时间、金钱及人脉效益最大化的特质不谋而合。 而直销的低风险、低门槛，更是绝大多数人可以建构持续性收入系统的优势方案。 直销是一个倍增的持续性收入系统 直销的基本原理就是一种等比级数的魅力，若以五条线领五代的制度为模型，直销的倍增可以让一个人可以拥有5的5次方的时间、人脉与金钱来驱动并创造收入，而这种倍增的核心概念，也正是直销最吸引人的地方。 或许，世界上没有任何一个直销组织可以真正达到完美的等比级数力量，但是，在上述的模型中，即使等比级数中只有一成的人为有效，最后还是比未倍增之前产生高出62.5倍的效益。 事实上，一成的有效率是一个合理的数字，因此，一个在传统企业里月薪四万元的人，透过直销建立每个月获得250万的持续性收入基本也是合理的，而根据经验，这个数字也已被证明确实有许多人可以达到。 直销是一个掌握主流需要的持续性收入系统 在前面我们举了土匪与高公局为例来说明持续性收入的特性时，也同时提到了在产品与消费者关系中的被需要性的重要。事实上，直销大多数产品都具有这一项被需要性，或许这种被需要性并没有高速公路的唯一性；但是，没有三两三不敢上梁山的直销产品，在同质产品中往往具有相当明显的优势，具有高度被需要性。简单而言，就是大多数直销公司都拥有若干的主流性与优质产品，而这些产品正是让直销经营者所建构的持续性收入系统收入更丰厚的重要基础。 直销培训师说过的直销好处 事实上，从有直销以来，就有无数培训师与直销共生，而这些培训师所曾经点出的经营直销的理由没有一百个也有几十个。例如直销可以帮助一个人分散人生风险；直销可以把消费支出转成投资；直销可以让人更正面；直销可以激发进取心；直销可以锻炼自我管理能力；直销是最好的商业教室；直销是外在财富与内在修为一起成长的园地；直销可以创造勇气；直销可以让人更抗压；直销可以在帮助他人的同时也帮助自己；直销可以不必看老板脸色；直销可以不必跟猪头当同事；直销可以不必承担经营企业的成本与风险压力；直销可以世界玩透透…. 这些经营直销的理由，若仔细颇析，每一个理由大概都可以写成一本书，也因此，这些理由也才能够养得起不断用它们当教材的无数培训师。 为免掠人之美，在此我们就不赘述这些好处了。 直销把大多数生存危机转为机会 除了前述培训是们的老生常谈外，直销之所以会是建立持续性收入系统、解决养不起现在及未来最佳的方案之一，最重要的是，直销具有转逆为顺的特质。 例如，前面我们提到了生存竞争中可能面临的变数与灾难中，健康是一个主要问题，而在健康问题中，癌症与肥胖是两大杀手，四口之家，面对这两大杀手的威胁性超过百分之两百。 但是，直销却能够把这威胁转成商机，开发并行销以对抗这两大威胁为诉求的保健产品。 如果国道一号与三号因为具有高度被需要性而让二十个收费站有如印钞机，那么防癌与减重及对抗肥胖相关疾病的产品也有同样的被需要性，理论上也能够创造出数钱数到手软的结果。 事实上，在台湾，防癌诉求的灵芝及多糖体产品至少创造了一年五十亿以上的产值，而减重产品及与肥胖有关的心血管产品，每年销售产值更是难以计数。这两大危机当然也替无数直销商创造了丰厚的持续性收入。 另外，包括生存竞争中的法律风险，也可以成为一种商机，事实上在美国确实也有以经营法律咨询为主要产品的直销公司，并且也有出色的成绩。 过去几次油价的大幅波动，也几次让省油精产品偶然成为明星，从长期来看，原油快速匮乏的事实势必会促使省油精产品在直销行业中从偶然的明星变成必然的明星。 简单的说，就是哪里有最迫切的被需要性，直销产品就会在那里，直销经营者的持续性收入系统也就会同时因为这些产品的被需要而财源滚滚。 直销可以在全球化浪潮中破浪而行 在谈到养不起未来的时候，我们把全球化当做这个议题的主要根源，因为全球化，我们被迫必须跟我们甚至不知道名字的某个国家的某些人激烈竞争生存资源与生存机会。由于金砖四国的快速崛起，世界上顿时多了三十亿人口一起来抢食油、抢粮食、抢商机，让已经习惯没有这三十亿人的旧世界的你我备感压力。 但是，如果从直销的角度来看，金砖四国多出来有能力跟我们竞争生存资源与机会的人，其实也就是多出来三十亿人口的商机。 直销的倍增特质使得直销成为最具全球化穿透力与灵活度的一种商业模式，在你可能还是不认识某个国的的名字的时候，你的第二代伙伴可能已经因为自己的人脉特质而在那个国家建立起一个组织，而如果那个你不知名的国家里又刚好有一个杰出的伙伴，透过这一个陌生国度的杰出伙伴及其组织，你不仅可以从那个陌生的国度拥有持续性收入，这份异国的收入，甚至也有可能是远高任何本地组织的收入。 在台湾，这种透过直销将全球化压力变成全球化机会的优势更是得天独厚，因为台湾在接轨大陆市场的战略地位是没有任何一个地方可以取代的，而这也是做为一个台湾人，不可以天予不取，不可不把握的宝贵资产。 来自马祖的世界第一 以台湾的角度来看，马祖地处边陲，以亚洲的角度来看，马祖还是地处台湾与大陆两者的边陲；以世界的角度来看，马祖更是世界边缘一个几乎不存在的列岛。 从生存条件的角度来看，1992年以前，众多的驻军消费是当地人的收入来源。1992年战地政务改变后，马祖虽然被列为国家风景区，并且有若干土特产品，但是这些资源基本上并不能创造出让马祖人过得丰裕的生存条件，很多马祖人还是得倚赖渔业维生。如果云林人自认为是经济条件的次等公民的话，马祖人可能就要属于三等公民了。 但是，这个几乎被大多数人忽略的列岛，却出了一位可以养得起现在、养得起未来，甚至养得起三辈子五辈子的直销商──安丽陈婉芬。 2009年，陈婉芬是世界收入第二高，也是安丽收入最高的直销商，她的持续性收入系统每个月创造了高达85万美元(相当于2700万台币)的收入。 陈婉芬以出身世界边陲的一个普通女子而登上全球直销的巅峰，其中有著无数的启示。 但是，最重要的启示就是，直销确实是一个一般人解决养不起现在及未来的最佳方案之一。不论你来自何方、身份如何，只要你相信公司、相信产品、相信事业并且以坚持不辍的态度努力经营这一份事业，直销不仅仅可以成为你期待的持续性收入系统，更会以远远超越你任何期待的甜美果实作为你相信与坚持的回报。 （出处/直销世纪杂志第213期，2010/09/1）