「代名贷款」于法无据，莫轻易承诺

名字借给他人使用贷款有何风险？若因不忍拒绝而答应，事前有无任何的因应措施可保障自身权益？ A：借贷于民法上来说分为两种，一乃使用借贷，意即一般将物无偿借予他人使用，待使用完再将之返还。另一乃消费借贷，意指当事人一方移转金钱或其他代替物之所有权于他方，而约定他方以种类品质、数量、相同之物返还之契约，并可规定利息等附加条款。 民间现一般所称之贷款，即是属后者，而此种「贷款」之成立，不但需要双方当事人合意，更需金钱或其他代替物之交付才算成立。但是将于2000年5月5日施行的新修正民法债篇，与之前的借贷关系略有不同之适用，故读者应注意下列各点： 1.新法规定有偿消费借贷之双方，若在预约借贷之约定成立后，任一方成为无支付能力者时，另一方可撤销该约定。 2.有价证券亦可成为借贷之标的，过去仅规定金钱及货物可为借贷之标的，但随著有价证券之通行，如股票、支票等，亦可为借贷。 本案例中所提之「代名贷款」，在法律上并无任何依据，意即纵使仅借用「人头」供他人实际贷款，若日后有任何纠纷，仍是该「人头」要负责，如案例中若文凤的下线缴不出钱来，则银行便会向名义上之所有人李文凤追索。追索方式有许多，包括查封动产、不动产、查扣薪水等，不然即直接拍卖该车子，但需注意的是实务上的运作，一部价值200万的新车，一年后即折旧50%，只剩100万，加上由法院拍卖又再折价，最后拍卖所得之价额很可能只有60、70万，不足之金额即需由李文凤来支付，所以不可不慎。倘不得已非借名字给他人时，可要求对方将有相当价值的动产、不动产提供担保，将来才不会求偿无门。 【本题解惑大师：欧亚法律事务所所长吴旭洲律师】 小档案： 释疑解惑，「相谈室」大门永远为你开！ 「直销相谈室」单元是针对直销人在经营上常遇到的问题（不喜欢发生却又常碰到），邀请专家问诊把脉、释疑解惑，建议因应之道与改善方法，以建立直销组织正确观念与伦理。本单元同时欢迎读者来函提问，共同为建立产业秩序努力。 （出处/直销世纪杂志第88期，2000/05/1）